빚 탕감을 위한 채무조정 제도 총정리(2026년): 워크아웃·배드뱅크부터 개인회생까지

매달 이자만 갚아도 빠듯한데 원금은 줄지 않고, 연체가 시작되면 독촉 전화까지 쏟아져요. 이런 상황에서 급하게 '채무조정'을 검색하면, 수십만~수백만 원을 요구하는 컨설팅 업체부터 만나게 되는 경우가 많습니다. 하지만 채무조정 제도 중에는 약 5만원이면 신청 가능한 것도, 무료인 것도 있어요. 반대로 비용이 들더라도 모든 채무를 법원이 일괄 조정해주는 개인회생이 유리한 경우도 있습니다. 내 상황에 맞는 제도를 먼저 파악하는 게 중요해요. 이 글에서는 한국의 주요 채무조정 제도를 한눈에 비교했어요. 내 채무 유형과 상황에 맞는 제도를 찾아보세요. 1. 한눈에 보는 채무조정 제도 비교 — 비용·감면율·대상 한눈에 비교 2. 신용회복위원회 채무조정 — 비용 약 5만원, 금융/통신 채무 3. 청산형 채무조정 — 취약계층, 원금 95% 탕감 4. 새출발기금·새도약기금 — 소상공인·장기연체자 5. 개인회생·개인파산 — 모든 채무, 강제력 6. 제도 전환 — 내 상황에 맞게 이동

개인회생 변제금과 탕감률 완벽 가이드 (2026년)

개인회생을 검토하다 보면, "변제금이 얼마나 나올까?", "빚이 얼마나 줄어들까?"가 가장 궁금하실 거예요. 그런데 검색하면 복잡한 공식이나 계산기만 나오고, 내 상황에서 대략 어느 정도인지 감을 잡기가 어려운 경험을 해보셨을 겁니다. 계산기도 대부분 상담을 유도하거나 개인정보부터 요구하는 경우가 많아서 부담스러운 분들이 많습니다. 사무실에서는 대부분 많이 탕감을 받은 사례로 광고하기 때문에, 막연히 "나도 무조건 90% 정도는 탕감받을 수 있을거야"라고 기대하는 분들도 많은데, 실제 탕감률은 소득, 재산, 부양가족 수에 따라 사람마다 크게 달라요. 이 글에서는 2026년 기준으로 변제금이 어떻게 정해지는지, 탕감률은 어떻게 되는지 가상 사례를 통해 쉽게 설명해드릴게요. 이 글은 개인회생 총정리 가이드의 상세 편입니다. 1. 변제금, 어떻게 정해지나요? 개인회생을 진행하는 동안 매월 내야 하는 월 변제금은 간단히 말하면, 소득에서 생계비를 뺀 금액(가용소득)이에요. 여기에

개인회생 비용 완벽 정리 (2026년)

처음 똑생을 찾아보신 고객분들과 상담을 하다보면 "OO사무실에서는 얼마를 달라고 하던데, 여긴 왜 이렇게 저렴한가요, 믿을 수 있는 곳인가요?"라는 질문을 받을 때가 있습니다. 개인회생을 하는 사무실은 많지만 비용을 공개해둔 곳이 적다보니, 상담 없이는 비용을 확인하기 어려워서, 잘 모르시는 분들 입장에서는 비교하는 것 부터가 힘든 게 사실입니다. 적게는 100만원대부터 많게는 500만원까지, 비용 차이가 왜 이렇게 큰 건지 의문이 드는 게 당연합니다. 개인회생 비용, 얼마가 적당할까요? 이 글에서는 개인회생에 드는 비용을 항목별로 나눠서 정리해드릴게요. 어디에 얼마가 들고, 수임료를 비교하고 사무실을 선택할 때 무엇을 확인해야 하는지 구체적으로 안내합니다. * 법원비용: 인지대 + 송달료 + 예납금 (채권자 수에 따라 다름) * 서류 발급 실비: 부채증명서 등 서류 발급 비용 * 수임료: 대리인에게 지급하는 비용 (200~300만원이 평균적인 수준) 이 글은 개인회

개인회생 진행 절차 한눈에: 신청부터 인가까지 (2026년)

개인회생을 신청하면 어떤 과정을 거치게 될까요? 막연히 "신청하면 빚이 탕감된다"고만 알고 계신 분들이 많아요. 하지만 실제로는 수개월간 여러 단계를 거쳐야 하고, 각 단계마다 준비해야 할 것들이 있습니다. 그렇다고 너무 겁먹을 필요는 없습니다. 한단계 한단계 차근차근하다 보면 어느새 채무와 독촉으로부터 자유로운 일상을 누리실 수 있을테니까요! 개인회생 절차는 똑생과 같은 대리인(법무법인, 법무사 등)을 통해 진행하거나, 전자소송을 통해 본인이 직접 진행할 수 있어요. 대다수 사람들에게는 절차와 서류가 복잡하게 느껴지실 수 있고, 준비 방식에 따라 탕감률에도 큰 차이가 있을 수 있기 때문에, 전문가와 충분히 상의하고 진행하는 것을 권해드립니다. 그럼 일반적인 개인회생 절차를 단계별로 살펴보겠습니다. 이 글은 개인회생 총정리 가이드의 상세 편입니다. 1. 개인회생 절차 전체 흐름 개인회생은 사건의 복잡도나 담당재판부(법원)에 따라 차이가 크지만, 준비부터 인가결정까지 보통

개인회생 신청 조건 총정리: 자격 요건 완벽 가이드 (2026년)

개인회생은 과도한 채무로 고통받는 채무자를 보호하는 법적인 제도입니다. 법원의 허가를 통해, 채무의 일부를 3년에 걸쳐 갚고 나면, 남은 채무금액은 법적으로 탕감을 받을 수 있습니다. 채무자의 재산을 처분하거나, 직업적인 제한이 따르는 개인파산과 달리 채무자는 자신의 재산을 지키고, 사회경제적인 생활을 유지할 수 있다는 큰 장점이 있습니다. 개인회생 신청을 고민하시는 분들이 가장 먼저 궁금해하시는 것이 바로 "나도 신청할 수 있을까?"입니다. 소득이 불규칙하거나, 채무액이 너무 많거나 적다고 생각하시는 분들이 많아요. 이 글에서는 개인회생 신청 자격과 조건을 체계적으로 정리했습니다. 필수 조건 4가지를 먼저 이해하고, 개인의 특수한 상황에 따른 판단 기준을 확인하실 수 있습니다. 이 글은 개인회생 총정리 가이드의 상세 편입니다. 1. 개인회생 신청 자격, 나도 될까? 개인회생은 채무자가 일정한 소득으로 채무 일부를 변제하고 나머지는 면책받는 법적 채무조정 제도입니다. 개

[Q&A] 연초에, 개인회생 신청시 가장 많이 묻는 질문 TOP 5

연초는 개인회생을 준비하는 분들에게 특히 바쁜 시기입니다. 전년도 소득 서류를 준비해야 하고, 1년치 거래내역을 정리해야 하기 때문이죠. 실제 상담이 진행된 내용을 바탕으로, 연초에 가장 많이 묻는 질문 5가지를 정리했습니다. 상담 예약 및 똑생 서비스 신청은 어떻게 하나요? 1월은 개인회생 상담 문의가 가장 많은 시기입니다. 새해 계획을 세우면서 채무 조정을 결심하는 분들이 많습니다. Q: 상담 운영시간은 어떻게 되나요? 채팅 및 유선 상담은 평일 오전 10시 30분부터 오후 6시까지 진행합니다. 점심시간은 오후 12시 30분부터 1시 30분까지예요. 운영시간 외 접수된 문의는 상담 가능 시간에 순차적으로 답변드리고있습니다. Q: 유선 상담을 받을 수 있나요? 똑생 웹사이트에서 탕감액 진단을 받으시면 유선 상담 예약이 가능합니다. 원하시는 시간으로 예약하시면 해당 시간에 전화로 안내드립니다. 유선 상담은 사전 예약제로 운영되므로 예약을 완료해야 지정 시간에 상담이 진행

2026년 개인회생 생계비 기준 완벽 정리 - 추가 생계비 인정 범위는?

안녕하세요, 똑생입니다. 지난 12월 31일에 서울회생 법원에서 2026년 추가 생계비를 발표했습니다. 2026년 1월 1일부터 서울회생법원의 개인회생 생계비 기준이 새롭게 적용됩니다. 2026년의 개인회생 관련한 주요 변화는 이전 글에서 확인하실 수 있습니다. 오늘은 개인회생을 준비하고 계신 분들이라면 꼭 알아야 할 추가 생계비 인정 기준과 부양가족 인정 요건을 자세히 알려드릴게요. 개인회생 추가 생계비란? 개인회생 절차에서는 기준 중위소득의 60%를 기본 생계비로 인정하는데, 실제로 주거비나 교육비, 의료비 등을 더 지출해야 하는 상황이라면 추가 생계비를 인정받을 수 있습니다. 추가 생계비 인정 여부에 따라 월 변제금이 크게 차이가 날 수 있습니다. 이번에 발표된 2026년 기준을 하나씩 살펴보겠습니다. 1. 주거비 추가 인정 기준 개인회생 주거비는 실제로 지속적으로 지출하고 있다는 걸 증명하면 인정받을 수 있습니다. 인정받을 수 있는 경우: * 주택담보대출

[Q&A] 자영업자, 영업소득자가 자주 묻는 질문 TOP 5

개인회생 제도는 소득의 형태와 관계없이 계속적으로 확실한 소득이라면, 가용 소득으로 채무 변제가 가능하다면 신청이 가능합니다. 오늘은 프리랜서, 개인사업자, 보험설계사, 방문판매원분들이 개인회생 신청 시 가장 많이 질문하시는 내용들을 정리해봤습니다. 1. 프리랜서나 자영업자도 개인회생 신청이 가능한가요? 네, 가능합니다. 프리랜서, 자영업자, 영업소득자도 월 고정 소득만 있으면 개인회생을 신청할 수 있어요. 소득 불안정해도 신청 가능한 조건 월 평균 소득이 약 153만원(2026년 1인 가구 기본 생계비) 이상이면 신청 자격이 됩니다. 소득이 매월 달라도 괜찮아요. 최근 3~6개월 평균 소득으로 계산하기 때문입니다. 2.소득이 불안정한데 어떻게 증명하나요? 실제 충분한 소득이 발생하고 있다면, 이를 소명하기 위한 방법과 서류는 똑생에 맡기시면됩니다. 소득 증명 방법 소득 활동을 증명할 수 있는 서류는 의뢰인의 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 똑생은 의뢰인별로

2026 개인회생 언제 신청해야 유리할까?

"2026년에 제도가 좋아진다니까 기다렸다가 하면 되지 않을까?" 지금, 이 글을 읽고 계신 분 중 상당수가 이렇게 생각하고 계실 겁니다. 하지만 이런 생각으로 기다리다가는 정작 2026년 혜택을 제대로 못 받을 수 있어요. 결론부터 말씀드리면, 2026년 1월에 법원 접수를 원한다면 지금 당장 준비를 시작해야 합니다. 왜 그런지 차근차근 설명해 드릴게요. 2026년이 좋다는 건 알겠는데.... 왜 지금? 먼저, 왜 많은 분들이 2026년을 기다리는지부터 이해해야 해요. 2026년에는 개인회생 제도가 획기적으로 개선됩니다: * 1월: 최저생계비 대폭 상향 (역대 최대 중위 소득 인상) → 변제금 부담 감소 * 3월: 회생 법원 전국 확대 (대전, 대구, 광주) → 전문적이고 신속한 처리 * 상반기 이내: 부채증명서 발급 간소화 → 개인회생 접수 과정 간소화 💡 2026년 개인회생 제도 변화에 대한 자세한 내용은 여기에서 확인하세요. 1인 가구 기준으로 총변제액

나에게 맞는 빚 탕감 제도는? 개인회생부터 워크아웃, 새출발기금까지

감당하기 어려운 빚으로 힘든 시간을 보내고 계신가요? "빚을 도저히 갚을 수가 없다", "매일 독촉 전화에 시달리고 있다", "신용불량자가 될까 봐 두렵다"라는 생각에 밤잠을 설치고 계신다면, 혼자 고민하지 마시고 채무조정 제도를 적극 활용해 보시길 권합니다. 대한민국에는 과도한 빚으로 고통받는 분들이 다시 일어설 수 있도록 개인회생, 개인파산, 신용회복위원회 워크아웃, 새출발기금, 새도약기금 등 다양한 채무조정 제도가 마련되어 있습니다. 오늘은 각 제도의 핵심 내용과 주요 대상, 혜택을 한눈에 비교하여 본인의 상황에 가장 적합한 제도를 찾아보실 수 있도록 정리해 드리겠습니다. 1. 개인회생: 소득이 있는 채무자를 위한 법원 기반 빚 탕감 제도 개인회생은 재산 처분 없이, 3년 동안 갚을 수 있는 만큼 갚고 나머지 이자와 원금을 탕감받을 수 있는 제도입니다. 주요 대상 개인회생은 다음과 같은 분들에게 적합한 제도입니다. * 월급이나 수입이 꾸준히 발생하는 경우 (정

이런 분들은 개인회생 하지 마세요

개인회생 제도는 감당할 수 없는 빚으로 고통받는 분들에게 새로운 출발을 돕는 강력한 제도입니다. 하지만 모든 채무자에게 개인회생이 최적의 해결책인 것은 아닙니다. 오히려 다른 제도를 이용하거나 직접 갚는 것이 시간과 비용을 아낄 뿐 아니라 훨씬 유리하고 빠른 경우가 많습니다. 개인회생 신청 전에 반드시 다음 3가지 유형에 해당하는지 확인해 보세요! 똑생은 개인회생 제도가 적합하지 않은 의뢰인분들께는 서비스 이용을 권하기보다는, 다른 방법을 제안하고 있습니다. 빚의 규모가 고 소득이 충분한 경우 (직접 변제 추천) 개인회생은 3년에서 최대 5년간 법원의 관리 아래 변제를 진행해야 합니다. 만약 본인의 빚 규모가 상대적으로 작고(예: 1,000만 원 이하), 매달 발생하는 소득이 충분하여 빚을 갚아나갈 여력이 있다면 개인회생을 선택하는 것은 오히려 시간과 비용을 낭비할 수 있습니다. * 문제점: 개인회생 절차 진행을 위해 법률 대리인 수임료와 법원 비용(인지대, 송달료)이

2026년 개인회생 변경사항 총정리: 생계비 인상부터 회생법원 신설까지

안녕하세요, 똑생입니다. 2026년은 개인회생 제도에 유례없이 변화가 많은 해예요. 채무로 고민하시고 고통받는 분들에게는 역대급 희소식입니다. 생계비가 역대 최대폭으로 인상되었고, 3월부터 회생법원 세 곳(대전, 대구, 광주)이 새롭게 신설되며, 압류에서 보호받는 범위도 크게 넓어졌습니다. 개인회생을 준비하고 계신 분이라면 꼭 확인해두셔야 할 내용을 정리했어요. 2026년 주요 변화, 한눈에 보기: 1. 중위소득 역대 최대 인상 → 생계비는 높아지고, 변제금 부담은 그만큼 줄었습니다 2. 대전·대구·광주 회생법원 동시 신설 → 인천·경기 북부·강원을 제외하면 전국 어디서든 회생법원에 접수할 수 있게 됩니다. 회생법원의 사건 처리 기준은 채무자에게 훨씬 유리해요 3. 압류금지채권 범위 확대 → 급여 압류가 걱정이셨던 분들에게 희소식. 누구나 압류금지계좌를 1개 개설할 수 있고, 250만원까지 보호됩니다 4. 부채증명서 통합 발급 → 신청 준비에서 가장 오래 걸리고 번거로웠